Konrad, my chcemy splacic kredytowa 3 tys. i zastanawiamy sie czy po prostu wziac zwykla pozyczke i ja splacic czy wlasnie to additional borrowing. Musimy pogadac z bankiem i wtedy sie dowiemy...Mysle, ze jest to niewielka kwota, wiec nie powinnismy zmienic oprocentowania, choc nasze i tak jest beznadziejnie wysokie..
Pani Lala-jestem przekonana,że additional borrowing lepiej się Wam opłaca,bo to mała kwota,która może być rozłożona na 3,5 czy 20 lat.Karty kredytowe mają większe o wiele oprocentowanie,więc nie ma co się zastanawiać.
Nie wiem jak w Waszym banku,ale w Nationwide procedura o additional borrowing jest strrrasznie długo,więc dzwoń choćby zaraz do banku.My nadal czekamy na pieniadze.Wszystko jest ok,przyznali nam,ale wymagali najpierw w pierwszym liście-payslipy i P60.Potem wyciąg z banku,że mamy CHB.Potem referencje od pracodawcy i potwierdzenie,że mamy płatny Sick Pay i ile zarabiamy(jakby payslipy nie wystarczyły).Na dodatek u mnie w pracy "krzyknęli" za taki świstek 25f plus vat(30f).
Decyzję o przyznali dali nam jakieś 5 tyg temu.Owszem od razu mówili,że do 8 tyg cała procedura.
@para12
a mieliscie jakies oplaty za przyznanie additional borrowing?
@PaniLala
szczerze mowiac, to nie wiem czy warto brac additional borrowing dla 3k.....albo wezcie pozyczke (nie ma oplat za przyznanie) albo zapytajcie w banku (swoim lub innym) o przyznanie nowej karty/kart kredytowych. dostaniecie kilka miesiecy bez odsetek i przetransferujecie czesc lub calos zadluzenia z obecnej karty na te nowe....
Konrad.W
Widze duzo konkretnych porad i sam mysle o B2L. jedynym dla mnie sposobem na zgromadzenie depozytu to wspomniana dodatkowa pozyczka albo planowany w tym roku remortgage. prosze potwierdz jezeli mozesz czy dobrze zakladam na podstawie zamieszczonych przez ciebie informacji:
'zakladana' obecna wartosc domu to 130k - do splaty pozostalo 92k
Czy dodatkowa pozyczka to max 12k? (balans 38k minus 20% z 130k)
A cash z Remortgagu max 25k? (balans 38k minus 10%z 130k)
Dzieki
@masterblaster
z ta pozyczka na depozyt, to jak mogles przeczytac, moga pojawic sie problemy gdyz czasami bank/solicitor wymaga udowodnienia pochodzenia srodkow. nie jest zabronionym finansowanie depozytu pozyczka natomiast banki tego nie lubia i moga nie udzielic kredytu.
co do wyliczen to sa poprawne:
- dodatkowe zadluzenie 130*0.8-92=12
- remortgage 130*0.9-92=25
No tak faktycznie przy kupnie domu naszego padło pytanie-skąd macie pieniądze?
Ale nasz solicitor miał w tym też taki cel,że nie chciał uwierzyć na słowo,że będziemy mieć fundusze na przelew w dniu przekazania kluczy.Chciał widzieć wystarczającą kwotę na koncie.
Wniosek z tego taki,że może tak być,że mimo funduszy nic nie uda się kupić :(
Ale rozumiem,że można spróbować z innym bankiem czy solicitorem?
ja mam jeszcze takie pytanie odnośnie remortge jeśli kupiłem dom i po pół roku chcę zrobić remortgage to czy wystarczy że zapłacę za odświeżenie tego Home Reportu który zrobili poprzedni właściciele czy muszę zapłacić za nowy ?
Druga kwestia to mortgage BTL, zauważyłem że wszystkie banki mają wymóg £40k-£50k min valuation czyli jeśli chciałbym kupić nieruchomość BTL wycenioną na £35k to musiałbym ją brać za gotówkę bo nikt mi nie da kredytu co jest niedorzeczne ktoś wie czy jakiś bank udziela kredytów BTL na tańsze nieruchomości ?
@snow dlaczego nie ? skoro kupiłem dom ponad 15k poniżej wyceny z HR to po pół roku i małym remoncie ma to chyba sens z tego co wiem pół roku to minimalny okres po jakim można zrobić remortgage. Co do BTL to jaka dla banku jest różnica czy kupię dom za 45k czy za 25k dostają przecież depozyt 25%, jest HR, ja mam ubezpieczenie w ostateczności dostają nieruchomość którą mogą zlicytować przecież szansa na to że nie będę w stanie spłacać rat o wysokości 100-150f za jakieś tanie mieszkanko kupione za 25k jest dużo mniejsza niż w przypadku nieruchomości za np. 70k
Xman
minimalna kwota kredytu, wydaje mi sie, wynika z rachunku ekonomicznego. po prostu bank sobie wylicza, ze ponizej jakiejs kwoty nie oplaca mu sie sprzedawac kredytu bo te wszystkie listy, obsluga itp zjedza cale odsetki, ktore im zaplacisz;-)
.....ale jest wyjscie, kup dwie nieruchomosci po 25,000;-)
aaa, co do home report to jak ja probowalem tak zrobic to mi powiedzieli, ze odswierzyc HR moze tylko ta osoba, ktora zlecila stary HR, a to byl sprzedawca nie ja. tak wiec ode mnie chcieli pelna sume za nowy HR. z tym, ze do remortgage powinna wystarczyc sama wycena ktora powinna kosztowac £100+VAT. sprawdz w banku, ale wydaje mi sie, ze nie beda wymagac od Ciebie pelnego HR po pol roku od poprzedniego....
@Konrad.W właśnie że nie do końca wymagania minimalne są takie: wartość nieruchomości min £40k i kwota kredytu min £25k a z argumentem o kosztach obsługi kredytu się nie zgodzę bo szczególnie przy BTL same opłaty na starcie są chore i wynoszą 500-2000f tak więc krzywdy bank nie ma co do kupna 2 nieruchomości za 25k to również nie ma takiej opcji bo każda z nich musiałaby być wyceniona na min 40k poza tym kredyt na każdą z nich jest osobny rozmawiałem z 3 doradcami kredytowymi i jak na razie każdy mówi że się po prostu nie da co wg mnie jest naprawdę dziwne
snow_crash, remortgage po pol roku jest teoretycznie mozliwy w kazdym przypadku, nie widze powodu zeby jakis scenariusz byl nierealistyczny - w najgorszym wypadku wlasciciel bedzie musial nieco doplacic, zeby osiagnac wymagane przez bank LTV, ale wciaz jest to mozliwe, jesli z jakiegos powodu taka opcja bedzie dla niego lepsza.
A w przypadku zakupu BMV jest to wrecz wskazane.
XMan, wez tylko pod uwage, ze w przypadku BTL w niemalze 100% przypadkow jest ERC do zaplacenia, nawet w przypadku trackerow - no chyba ze znalazles taki kredyt BTL gdzie ERC nie ma, jak tak to daj znac bo sam szukalem czegos takiego..
@Xman
no jesli chcesz max £25,000 to moze postaraj sie o pozyczke. Tesco oferuje nawet na 5.7% Jesli bys taka dostal na 7 lat (to jest chyba najdluzszy okres) to rate bedzie okolo 360f/m-ac. przy pozyczce nie ma oplat za przyznanie i mozesz nadplacic w kazdej chwili i wydaje sie to ciekawa alternatywa przy takiej kwocie....
@Konrad, z tym ze, nie dostanie wiecej niz chyba 20k i na dluzej niz 5 lat bez zabezpieczenia pod hipoteke - a jak ma mortgage gdzie nie jest jeszcze splacone odpowiednie duze equity - co po pol roku jest racej niewykonalne - to moze zapomniec. Bez hipoteki, reliatyczne APR jest w przedziale 13-20%
@snow
no wlasnie mozna dostac unsecured loans na 7,500-25,000 i do max 7 lat splaty. z tym ze te super oprocentowania sa do 15,000 a powyzej robi sie juz 8% i wiecej...
widzialem w internecie oferty na 25,000 na 7 lat od 7.6% To by dawalo rate kolo 385 czyli byloby porownywalne z przychodem z czynszu. uwazam, ze nawet jesli bys minimalnie tracil lub wychodzil na zero to i tak jest to niezla sytuacja bo po 7 latach mialbys juz splacona nieruchomosc......oczywiscie hipoteka na 4.5% i 7 lat bylaby lepsza, ale ja mowie o sytuacji, kiedy takowej i tak nie mozesz dostac...
Witajcie!!!
Wracam do tematu kupna mieszkania pod wynajem.Szukamy mieszkania 2 sypialnianego w Aberdeen.Ceny takich nieruchomości wahają się w granicach 80-90 tys.Jest takich mieszkań bardzo mało.Przeglądaliśmy oferty banków.Baaardzo duże opłaty przyznania kredytu są,czego nie spodziewaliśmy się.
Czy ktoś mógłby polecić bank z atrakcyjnym oprocentowaniem i mala oplata za przyznanie kredytu?
Z góry dziękuje.
80tys. za 2bed? To naprawde dobra cena jak na Aberdeen, nie spodziewalem sie, ze tak tanio mozna cos znalezc. Jaka dzielnica, jesli mozna spytac?
Ja w obecnej sytuacji rynkowej nie zaproponowalbym wiecej niz wynosi bankowa wycena, wrecz przeciwnie, zaczalbym ponizej.
Jak dlugo mieszkanie jest na rynku?
@para12
kredyty B2L sa udzielane na innych zasadach niz residential wiec nie ma ich co porownywac. Standardem jest 2.5% wartosci kredytu jako oplata. czasami sa oplaty stale 1,000-3,000....nie licz za bardzo na zejscie ponizej tego 1,000 z tym, ze ta oplate mozesz dodac do kredytu wiec nie musisz jaj placic od razu....
_crop_8218.png)
nowy watek poswiecony tematyce zakupu nieruchomosci pod wynajem
zapraszam do dyskusji:-)