ok, wiec zmieni sie tylko wysokosc podatku....
kup cos za 80k, bedziesz miala 60k kredytu i rate okolo 350-360f do tego ze 20f ubezpieczenia. czynsz powiedzmy 600f. podatku od tego bedzie okolo 110f (600-250-20-60)*.4
z powyzszego masz roczny zysk netto 12*(600-360-20-110)=1320
niestety zysk netto mocno spada
pozatym wyliczenia z #38 maja maly blad bo zapomnialem uwzglednic T&W allowance, po poprawie bedzie:
podatku od tego bedzie okolo 55f (600-250-20-60)*.2
z powyzszego masz roczny zysk netto 12*(600-360-20-55)=1980
@busob
to zona ma ten przychod z wynajmu czy dopiero ma go miec? nikt nie da zonie kredytu jesli nie ma dochodow....czyli ty kupujesz nieruchomosc razem z zona (mino iz nie ma dochodow) natomiast prawo wlasnosci zapisujecie w 100% na zone. wtedy ona sie rozlicza z dochodow z nieruchomosci.....oczywiscie moze to miec wplyw na wasze finanse w sytuacji rozstania (czego oczywiscie Wam nie zycze).....
Hipotetycznie ma go miec:), ten dochod.
Czyli mozna rozpatrzyc kilka sytuacji dla pracujacego meza i nie pracujacej (i nie majacej zadnego dochodu zony):
Maz z zona kupuja mieszkanie na wynajem.
mieszkanie w 100% wlasnosc na zone zakladamy na czysto te 250-300L na mieciac podlegajace opodatkowaniu. Czyli 3000-3600 rocznie z mieszkania. To jest 12-15 mieszkan na 20% taksie.
Mieszkanie na obu malzonkow - czy przychod dzieli sie na pol? Czyli zona placi 20% od polowy przychodu, a maz 40% (jezeli oczywiscie wpada w wyzszy prog)?
Czy zonie nalezy sie kwota wolna od podatku?
znam dwie kobiety ktore bawily sie w kupowanie i wynajem ale 20lat temu
gdzie oprocentowanie nizsze,banki dawali kredyty na lewo i prawo.nie trzeba bylo jakis umow o prace,potwierdzen itp.
gdzie mieszkania,domy braly po 5k 10k
teraz siedza z okolo 30 mieszkaniami i wynajmuja tylko jak kama pisala DSS
po 500-600f czynszy z kazdego
a rata za kredytu 112f.
@busob
jesli bylibyscie wpisani w Title deeds jako wlascicieli 50:50 to w takich samych proporcjach musielibyscie rozliczyc sie z dochodow.
i tak, dochod z wynajmu sumuje sie z dochodami z PAYE wiec jesli zona nie mialaby innych dochodow to bedzie uprawniona do kwoty wolnej od podatku....(od kwietnia bedzie to 8105f/rok)
@pawcio.gg
ta sa dwie odrebne sprawy: kredyt i wlasnosc lokalu. jesli kredyt biezesz np z zona to jestescie obydwoje odpowiedzialni za splate zobowiazania w pelnej wysokosci. natomiast prawo do wlasnosci lokalu moze byc dowolnie ustalone.....i wtedy zmiana proporcji wlasnosci nie powoduje zmiany w waszym wspolnym zobowiazaniu finansowym w stosunku do banku....
Dwa generalne kryteria przyznania kredytu to, pomijajac (1) stosunek wysokosci czynszu do wysokosci raty kredytu , przede wszystkim (2) zarobki aplikujacego, oraz (3) to czy juz posiada jakas nieruchomosc. Warunek 1 jest bezwzgledny. Natomiast od 2 i 3 istnieja wyjatki, jednakze wybor jest wtedy bardziej ograniczony.
Najlepiej posiadac juz jakas nieruchomosc i zarabiac minimum £25k (limity roznych produktow sa generalnie w granicach od £20k do £35k). Nie posiadajac nieruchomosci i zarabiajac ponizej £20k, ciezko by bylo cos znalezc, natomiast spelniajac chcoiaz jeden z tych warunkow, otwiera sie znacznie wiecej mozliwosci.
Temat ten jest bardzo zlozony, wiec najlepiej szukac opinii dobrego brokera BTL. A najlepszy to taki, co sam inwestuje z powodzeniem w nieruchomosci.
para12:
Znajdz sobie brokera i sie dowiedz. To nic nie kosztuje. Dobry broker zbierze od Ciebie potrzebne informacje i na ich podstawie bedzie mogl ocenic, u ktorych pozyczkodawcow masz szanse. Dodatkowo, kazdy pozyczkodawca ma przynajmniej kilka produktow BTL. To nie jest tak, ze masz tylko te banki co widzisz na ulicy. BTL to wyspecjalizowany sektor, na ktorym operuje rowniez banki, ktory pozyczyja jedynie albo glownie dla inwestorow - takie jak np. The Mortgage Works, Paragon, Aldermore itp. itd.
#81 poszperałem troche w necie i wygląda na to, że taka zmiana NIE jest możliwa bez zgody banku. No i w sumie ma to sens, skoro bank ma zabezpieczenie na tej nieruchomości, to raczej nie chciałby, żeby coś zmieniać w prawie własności bez jego zgody.
Pytanie, czy w takim przypadku bank do wydania zgody wymaga od osoby, na którą miałaby być przeniesiona własność, pełnej zdolności kredytowej? Ale to już powinno być chyba pytanie do mojego banku..
@pawcio.gg
cyba namieszales. jesli osoby a i b wziely kredyt na nieruchomosc x i sa wpisani w title deeds jako wlasciciele rownych udzialow to nie ma problemu ze zmiana tych proporcji w przyszlosci. jesli przepisza to np na 25% a i 75% b to jest ok, bo nadal wspolnie sa odpowiedzialni za kredyt w pelnej wysokosci. z punktu widzenia banku nic sie nie zmienia. natomiast nie mozesz przepisac tej nieruchomosci na osobe inna niz a lub b. to by trzeba bylo rozwiazac w formie sprzedazy nieruchomosci lub czesci nalezacej do jednego z udzialowcow.
Niedawno o tym rozmawialiśmy.
Nie mamy srodków na depozyt a chcemy wziąć B2L.Jak to załatwić "z głową"?
Najpierw postarać się o pozyczkę na depozyt,potem o hipotekę?Czy bank nie doczepi się,że za dużo zobowiązań jest?
Mamy możliwość wzięcia pożyczki w Pl na podobnych warunkach,więc może warto wziąć w Pl pożyczkę niż tutaj i zminiejszać sobie szanse na dostanie hipoteki.
nowy watek poswiecony tematyce zakupu nieruchomosci pod wynajem
zapraszam do dyskusji:-)