@Sokole
wystarczy zwykly B2L.
holiday let rozni sie pod wieloma wzgledami od zwyklego wynajmowania dlugotermnowego. inaczej tez rozlicza sie podatek z przychodow. zeby kwalifikowac sie do zasan holiday let nieruchomosc musis spelniac pewne warunki:
- musi byc umeblowane (dosc oczywiste;-)
- musi byc dostepne do wynajmu minimum 140 dni w roku
- musi byc wynajete przez minimum 70 dni w roku
- nie powinno byc wynajmowane dluzej niz 31 dni jednej osobie
jesli powyzsze warunki nie sa spelnione to bedzie uwazane za nieruchomosc na wynajem....
tak sie teraz zastanawiam, bo w zasadach kredytow B2L jest punkt, iz przychod z wynajmu musi pokreywac przynajmniej 125% odsetkowej czesci raty......holiday let tego wymogu raczej nie spelni......w taki razie zakladam, ze trzeba by sie starac o kredyt jak na zwykla nieruchomosc. ale jesli bedzie to druga, to bank bedzie staral sie uzyskac 25% depozytu tak jak przy nieruchomosciach na wynajem....z tym, ze tu troche zgaduje, nie spotkalem sie z nikim majacym holiday let.....moze inaczej, nie rozmawialem na temat kredytu z taka osoba ;-)
w wiekszosci przypadkow holiday let bierze sie stad, ze ktos kupuje sobie chalupe w hiszpani czy gdziekolwiek indziej, z ktorej kozysta 2-3 tygodnie w roku i aby pokryc koszty utrzymania wynajmuje w okresach kiedy sam nie uzywa tej nieruchomosci.
....dlatego po namysle, wydaje mi sie, ze na holiday let musialbys zaciagnac zwykly kredyt ale z wysokim wkladem wlasnym. mysle, ze musisz zapytac bezposrednio w banku.....
dzieki. mieszkam w okolicy ,gdzie duzo mieszkan jest tak wynajmowanych. zgadzam sie. na miejscu banku nie kierowalbym sie zwyklymi kryteriami. mysle ,ze przypomina to troszke kredyt na dzialalnosc. oceniasz doswiadczenie kredytobiorcy i szanse powodzenia lub inaczej- ktos z gotowka i duzym dochodem chce kupic chatke w gorach . dlaczego nie. w przyszlym tygodniu zapytam u zrodla i jesli kogos to bedzie interesowac- napisze .
Z tego co się orientuję, to kredyt na holiday let jest ciężko dostać, mało banków takie kredyty udziela, no i trzeba mieć wysokie zarobki i spory wkład własny. Ale to tylko ze słyszenia wiem, byś musiał dowiedzieć się u zródła. Aleee... możesz zrobić z buy to let holiday flat, wystarczy mieszkanie dostosować pod taki właśnie wynajem i znalezć agenta, który się tym zajmie (przeważnie ktoś taki bierze 10 -15%). Wydaje mi się, że większość ludzi, którzy mają holiday flaty, brali normalnie kredyt buy to let ;)
@Amitorybka
nie moge sie z Toba zgodzic. Na holiday let musisz miec albo holiday let kredyt (link z oferta ponizej) lub zwykly kredyt na wlasny dom. Jesli B2L chcialabys przeksztalcic na holiday let to przestajesz spelniac jeden z wymogow przyznania kredytu B2L wiec prawdopodobnie musialabys dostac zgode banku.
http://www.leedsbuildingsociety.co....
Wysokie zarobki i wklad o ktorych wspomnialas, ze slyszalas potwierdza moje teze. tos kto kupuje drugi dom musi miec na tyle wysokie dochody aby byc w stanie splacac raty dwoch kredytow. Jako ze holiday let jest wynajety tylko przez czesc roku, przychody z najmu moga nie pokryc kosztow kredytowania wiec inaczej niz w przypadku B2L zabezpieczeniem kredytu sa ni przychody z wynajmu w Twoja dochody z pracy.
@Ferox,
tytul wlasnosci a kredyt to dwie rozne sprawy. przepisanie prawa wlasnosci nie zwalnia Cie z odpowiedzialnosci za kredyt. przepisanie tytulu wlasnosci jest dosc proste gorzej z kredytem. z tego co sie orientuje to rowniez prawo wlasnosci musi byc (proporcje nie maja znaczenia) przypisane do kogos kto wzial kredyt na ta nieruchomosc.
nie widze problemu z zakupem drugiej nieruchomosci dla Ciebie na B2L......chyba, ze kombinujesz jak tu kupic druga niby dla siebie i wynajmowac ja......
mieszkanie housingowe wynajmujesz, nie jestes wlascicielem. jesli kupisz cokolwiek to pozniej ,kiedys bylo to 6 mies., mozesz starac sie o b2l. jak ja pytalem 2 lata temu wymogiem bylo 25%depozytu dochody pow.25tys.(moga aplikowac 2 osoby) i przewidywany dochod z wynajmu nie mniej niz 125% raty kredytu. mam nadzieje ,ze nie naklamalem.
mysle ,ze nie mozna mieszkac w mieszkaniu housingowym lub prywatnym i byc jednoczesnie landlordem dla innych. nie wiem jak agencje ale prywatni landlordzi rejestruja sie w danym councilu i musza posiadac juz nieruchomosc na danym terenie. jak mowilem poczekajmy na ekspertow. ja nie jestem 100% pewny.
1. aby kupic B2L trzeba byc wlascicielem innej nieruchomosci w UK (wynajmowanie z Housingu lub Council'owa nieruchomosc nie spelnia tego warunku)
2. jesli ma sie wlasne mieszkanie to aby moc je wynajmowac w calosci nalezy zglosic to do banku i uzyskac na to pozwolenie (consent to let). nie ma znaczenia czy byl to kredyt dla first time buyer czy ktorys z kolei.
3. mozesz mieszkac w Edynburgu i miec zarejestrowana nieruchomosc na wynajem w innym council'u
4. dane co do minimalnej kwoty kredytu, wysokosci wkladu i dochodow itp roznia sie miedzy bankami wiec trzeba pytac w konkretnym banku. generalnie trzeba miec 25% depozytu na B2L aczkolwiek np Clydesdale oferuje z 20% wkladem. sa tez firmy wymagajace tylko 15% ale trzeba spelnic duzo wymagan i tylko na wybrane nieruchomosci mozna dostac taki kredyt. Minimalne dochody aplikanta/tow przy B2L czesto wynosza 25k ale sa banki, ktore tego nie wymagaja (np Bank of Scotland). Chyba kazdy bank wymaga wysokosc przewidywanego czynszu przynajmniej 125% wysokosci raty/lub samych odsetek....
nowy watek poswiecony tematyce zakupu nieruchomosci pod wynajem
zapraszam do dyskusji:-)