Kupno domu - mieszkania

po remoncie tak ale nowe hmm za taka kase to nie kupisz (sa ograniczenia do jakiej kasy w jakim rejonie daja doplaty 4apt w glasgow to musisz znalezc max 105k a to trudne chyba ze terraced... natomiast shared equity na nowe to chyba tylko z devoperem

@para12

nie wiem czemu napisalas, ze przy lifcie nie musisz oddac ich wkladu. to nie do konca prawda. jestes wlascicielka czesci nieruchomosci i jesli wczesniej nie sprzedasz to w ciagu max 21 lat musisz oddac LIFT'owi ich wklad....

niestety w Edynburgu w tym roku zamrozony jest scheme.....

@mochacino

pozdrawiam rowniez:-)

lepiej sie wycofac w ostatniej chwili niz pozniej sie meczyc. cos nowego zawsze sie znajdzie;-)

Hej,nasz doradca mówil,ze nie musimy oddawac jesli nie sprzedamy.Hmm...musze go spytac.

Nas stac na to,zeby kupic bez LIFTU,ale nie usmiecha mi sie placic 650-700 raty co miesiac.Zreszta nasz doradca twierdzi,ze my i tak sprzedamy w ciagu 5 lat.

musisz splacic lift'a po 20 latach nie wazne czy wyjezdzasz czy wykupujesz dla siebie.

a co się stanie jak nie spłacisz?

Para12, dobrze kominujesz. Sama jestem wpodobnej sytuacji (wiekowo, wciaz na studiach, drugie dziecko w drodze) i my tez chcielismy kupic dom w programie LIFT. To bylo w zeszlym roku i na spotkaniu z jakims polskim doradca dowiedzielismy sie, ze po pierwsze juz sie na pewno nie dostaniemy na liste, bo fundusze sie skonczyly badz wlasnie konczyly (nie pamietam dokladnie) a poza tym chyba mielismy slaby credit score i wg obliczen tegoz wlasnie doradcy stac nas bylo na dom za max70tys. Zostawilismy wiec kwestie kupowania domu zupelni, bo nieruchomosci w tej cenie nas nie interesowaly zupelnie...Az nagle spotkalismy innego doradce, ktory pozalatwial wsyztsko tak, ze od roku prawie mieszkamy we wlasnym domu ( a raczej jak ja to mowie placimy rent bankowi)za 120tys, a nie 70 jak mowil poprzedni advisor :) Wszytsko byloby super, gdyby nie to, ze tak jak mowisz, taki mortgage to noz na gardle, nie mozesz zredukowac godzin pracy lub calkowicie zrezygnowac z niej na rzecz collegu, itd...Pocieszam sie tylko, ze za 25 lat, te wszytskie wyrzeczenia sie zwroca i wtedy dopiero poszaleje :)

@kijevna

LIFT to nic innego jak nieoprocentowana pozyczka pod zastaw twojej nieruchomosci. Jak po tych 19-tu (tak przed chwila znalazlem) latach nie splacisz to mozesz sie spodziewac, ze bedzie to traktowane jak niesplacenie kredytu wiec najpierw cie postrasza, a w ostatecznosci mozesz straci swoja, juz prawie splacona w calosci nieruchomosc.....

Mówiąc,że stać nas na kupno domu bez LIFTu miałam na myśli,że bank nam pożyczy pieniądze,mam nawet zaoszczędzone pieniądze(więcej niż 10%),ale tak czy siak mając 2 małych dzieci ciężko płacić za sam kredyt 700f.Gdzie reszta opłat?Wiadomo,dzieci podrosną ja pójdę na cały etat,mąż skończy kształcić się.Tak to sobie wyobrażam.

para12 dobrze myslicie, zaoszczedzicie i mozecie pomalu kupowac udzialy od panstwa, a moze po 20 latach umoza ta splate bo lift jest dla malo zarabiajacych :)

Nie do końca to prawda.My mamy roczne wspólne zarobki 45 tys(nie mamy już nawet CTC) limit do 42 tys był ponoć.Nie należymy do nisko zarabiających a mimo to LIFT nam się należy.
A znowuż mamy znajomych,którym odmówił LIFT,bo tylko on zarabiał i zarobki koło 15 tys rocznie,mieli dziecko.Więc to nie jest tak do końca.
Jeden znajomy dostał LIFT i miał wspólne z żoną 50 ponad tys.

Nam się sfarciło,bo w tym roku w Aberdeen przyjmują tylko aplikacje od Council tenants,więc jesteśmy w grupie priorytetu :)

LIFT to nie tyle darmowa pozyczka - LIFT 'zarabia' na siebie na zasdzie 'inwestycji' - wklad LIFTU splaca sie wedlug % wlasnosci, a nie w postaci sumy w £ ktora LIFT na poczatku wylozyl. Jak to sie mowi; 'there is no such thing as free lunch', LIFT jest wlascicielem % twojej nieruchomosci, wiec jesli LIFT wylozyl tobie 25%, to po 20 latach (lub w momecie sprzedazy) musisz oddac 25% tego ile jest warta w danym momecie nieruchomosc.

Tak Snow wiem o tym,ale jak dla nas to jest obustronny deal,bo dzięki nim nie władujemy się w kredyt z wysoką ratą miesięczną,a inwestować poza ścianami i podłogami nie mamy zamiaru.

moi znajomi tez mieszkali w mieszkaniu z councilu zarabiali wspolnie 50tys i nie dostali lifta bo stac ich bylo na nieruchomosc do 120tys wedlug ich wyliczen , a lift akurat dla nich to mial byc do 105 tys bo 4apt (w glasgow) wiec niewiem o co chodzi bo byli na liscie priorytetowej, w aberdeen moze jest inaczej bo tam 4 apt to 140k wg lifta,wiec moze tez by dostali

shilla według lifta w aberdeen 4pokoje to 175k ale i tak jest trudno coś znaleźć za taka cenę, niby dużo ale mało

4apt tj 3 pokoje +livingroom..

watek super, jestem pod wrazeniem wiedzy niektorych uczesntnikow tej debaty, czytajac was kompletnie nie czuje sie jak na emito :)
Razem z mezem rowniez chcemy w koncu stac sie wlascicielami swojego mieszkanka - odkladamy to co roku z zamiarem zaciskania pasa - niestety z marnym skutkiem :) przy dwojce dzieci srednio to wychodzi ;) Dlatego nie chcemy czekac dluzej tylko chwytac byka za rogi. Mamy troche ulatwione zadanie co do rejonu bo wiemy gdzie chcemy kupic i co chcemy kupic. 2 bed w Musselburgh cena ok 130k
wklad wlasny ok 15k
Maz jest self employed (od ponad 5 lat wiec nie ma z tym problemu) ja jestem zatrudniona u niego - zasatnawiam sie czy nie beda na to krzywo patrzec, ale chyba nie powinni co?
Zakladki mam zawalone waszymi linkami - wiec czas je wszystkie poprzegladac i zabrac sie do zalatwiania mortgage :))

Hej Szamanka,
zycze powodzenia! Jestem ciagle w trakcie i musze powiedziec, ze nie pamietam kiedy ostatnio sie wyspalam ;) Ciagly stres, ale ufam, ze sie oplaca! Co do self employed to pojecie bardzo wzgledne, zalezy co robi, jakie roczne dochody moze przedstawic. Wiem, ze ludzie kombinuja i zeby podatkow duzych nie placic zanizaja dochody, a w takich momentach wlasnie wychodzi szydlo z worka - ze nie bylo warto.
Fajnie,ze wiecie dokladnie w ktorym miejscu chcecie zamieszkac to ograniczy wam pole poszukiwan.
Jestem ciekawa jak patrza na kwestie zatrudnienia przez meza (self employed), moze ktos ma jakies doswiadczenia?

generalnie self-employement jest problemem przy staraniu sie o hipoteke. tym bardziej, jesli ty pracujesz u meza...ale jesli to trwa, jak powiedzialas, od 5 lat to powinno byc ok. twoj maz bedzie musial okazac roczne rozliczenia i jesli wyjdzie, ze co roku zarabia w miare podobnie i ma stabilne dochody to powinno wystarczyc.

gdybyscie byli employed (ty wlasciwie chyba jestes?) to na 115,000 kredytu potrzebujecie udokumentowac okolo 35,000 rocznego dochodu. jako, ze maz jest self-employed, byc moze beda chcieli odrobine wiecej lub wyzszy depozyt 15-20%

poza tym, z wlasnego doswiadczenia banki roznie podchodza do klientow. HSBC jest bardzo restrykcyjne a halifax daje kredyt wszystkim;-)

z self-employement moga byc problemy. wszystko zalezy od banku i osoby ktora bedzie podejmowala decyzje. ale jako przyklad. w pazdzierniku zeszlego roku przy okazji kupna auta od szkota dowiedzialem sie, ze nie mogl dostac hipoteki na 40,000 na rozbudowe domu, mimo iz jako zabezpieczenie mial w calosci splacony dom wart (wedlug niego) okolo 400,000. on byl samozatrudnionym handlarzem samochodow.....

hej Konrad,

czyli powinno sie dostac ok 3,5 raza rocznych dochodow, a co jesli sa dzieci, inaczej sie to liczy?

nie mowie tego, zeby kogos wystraszyc, ale zeby wziac to pod uwage. i polecam wizyte w halifax'ie (jesli jestescie ich klientem) bo z mojego doswiadczenia sa chyba najmniej restrykcyjni jeski chodzi o przydzielanie hipotek.

czesc mochacino

jako para bank daje zazwyczaj 3-3.5x laczne roczne dochody. tzn to jest max kredyt jaki zaoferuja. inna sprawa jest kwestia wyliczenia ile jestescie w stanie splacac co miesiac. brane sa pod uwage raty kredytow, splata kart kredytowych (i tu czesto nie aktualna splate tylko 3-5% zadluzenia miesiecznie), wydatki na ubezpieczenia itp. po odjeciu tych wydatkow zostaje jakas kwota, ktora oni porownuja z jakims ustalonym przez bank wskaznikiem wydatkow dla x osobowej rodziny...