Szukając najlepszej dla siebie oferty kredytu mieszkaniowego, zamiast kontaktować się z bankami lub towarzystwami budowlanymi osobiście, możesz skorzystać z pośrednictwa doradcy kredytowego (mortgage broker/adviser).
Wybór doradcy
W Wielkiej Brytanii istnieje wiele firm zajmujących się doradztwem i pośrednictwem kredytowym. Ważne jest, aby korzystać z usług tylko z tych firm i osób, które mają autoryzację Financial Services Authority (FSA) – urzędu sprawującego nadzór nad sektorem usług finansowych w Wielkiej Brytanii. FSA wyznacza standardy, które mają zapewniać klientom takich firm uczciwą i kompetentną obsługę.
Doradcę posiadającego autoryzację FSA lub pracującego dla firmy posiadającej taką autoryzację znajdziesz za pomocą strony www.fsa.gov.uk/reg....
Decydując się na pośrednictwo brokera w zaciąganiu kredytu, należy mieć na uwadze kilka faktów:
- niektórzy (niezależni) brokerzy mają dostęp do ofert wszystkich kredytodawców obecnych na rynku, a inni tylko określonej grupy;
- niektórzy kredytodawcy oferują swoje produkty wyłącznie bezpośrednio, przez swoje oddziały, strony internetowe i centra telefoniczne – mogą więc istnieć na rynku oferty, których broker nie może przedstawić;
- usługi doradcy kredytowego zwykle są odpłatne, a formy zapłaty mogą być różne. Niektórzy doradcy dostają od banku prowizję za pozyskanego klienta, innym za usługi klient musi zapłacić sam – co pozwala uniknąć podejrzeń o stronniczość doradcy.
''Keyfacts documents"
Autoryzowany doradca ma obowiązek wręczenia klientowi tzw. ''keyfacts documents". To dokumenty mające na celu ułatwienie potencjalnemu kredytobiorcy porównania różnych ofert ze sobą. Jeden z nich dotyczy usług doradcy (''Keyfacts about our mortgage services''), a drugi – samego kredytu hipotecznego ("Keyfacts about this mortgage'' lub "Key Facts Illustration (KFI)").
Z tego pierwszego dowiesz się m.in.:
- czy doradca bierze pod uwagę oferty kredytowe z całego rynku, czy może tylko oferty określonej grupy kredytodawców;
- czy usługi doradcy są odpłatne;
- co dokładnie obejmuje usługa – czy tylko informację, czy także indywidualną poradę i rekomendację.
Drugi dokument zawiera m.in.:
- informację o oczekiwaniach odnośnie kredytu przedstawionych przez klienta (rodzaj kredytu, jego wysokość i in.);
- wskazanie najkorzystniejszego kredytu wraz z jego opisem (kto jest kredytodawcą, jakie jest oprocentowanie);
- informację o całkowitym koszcie zaciągnięcia kredytu z uwzględnieniem dodatkowych opłat;
- informację o wysokości miesięcznych rat;
- prognozy dotyczące wysokości rat w sytuacji, gdyby stopy procentowe poszły w górę;
- informację odnośnie opłat za wcześniejszą spłatę kredytu.
Skargi
Jeżeli nie jesteś zadowolony z usług kredytodawcy bądź doradcy kredytowego, w pierwszej kolejności omów problem bezpośrednio z nim, następnie rozważ złożenie oficjalnej skargi – zgodnie z wewnętrzną procedurą firmy.
Jeżeli w dalszym ciągu nie jesteś usatysfakcjonowany, swoją skargę możesz skierować do rzecznika kosumentów ds. usług finansowych – Financial Ombudsman Service:
Financial Ombudsman Service
South Quay Plaza
183 Marsh Wall
London
E14 9SR
Tel: 0845 080 1800
Fax: 020 7964 1001
Email: [email protected]