Kupno domu - mieszkania

poza tym, nie dziw sie tym 200f doradcy, to typowa kwota. tj jest za porade i wyszukanie ofert kredytowych, ale platne dopiero jak sie zdecydujesz na kredyt przez niego polecony.

@Ralf,

jakas niescislosc sie chyba wkradla.....obie przytoczone przez ciebie oferty sa na 25 lat, wiec jak to sie dzieje, ze oferta A ma nizsza rate przy wyzszym oprocentowaniu?

Kryzys wymusił takie a nie inne zachowania wiodących pożyczkodawców na rynku nieruchomości ,doradca to w obecnej chwili to wielkie g... - bo załatwi ci gorszy kredyt i jeszcze za to weźmie pieniądze - cały czas mając świadomość,że ty możesz iść prosto do banku i dostać tą samą a najczęściej korzystniejszą ofertę bez jego prowizji.A jeśli już wspomni o takiej mozliwości,to zrobi to tak,żeby ci się odechciało iść do jakiegokolwiek branchu,opisując pułapki trudności jakie cie tam spotkają a to jest pół prawda która dotyczy mało rozgarnietych,bądź słabo znających język angielski klientów.

Oferta samym dole
http://www.lcplc.co.uk/thirdparties...

Oferta samym dole - kliknąć na zakładkę Variable

kurcze spisuje z key facts abaout mortgage napisze raz jeszcze
loan amount 110,000+ 999£ for fees added to the loan
deposit 47,500
tracker
27 payments 2,49% - 497,40
273 payments 3,99% - 577,96
£ 1,55 for everry 1£ borrowed
HALIFAX

BAnk Santander
25 payments 2,89% £ 520,02
275 payments 4,24 -£ 594,62
£ 1,60 for every £1 borrowed

no ale doradca nie jest obowiazkowy, nikt nie wymaga ich uslug a placi im sie tylko jesli sie zdecyduje na ich oferte wiec ich bym tak nie demonizowal....kazdy zrobi co bedzie uwazal za wygodniejsze dla niego/niej

no teraz ma sens;-), w halifaxie jest 2,49 na poczatek a wczesniej napisales 2,99

@ramzesq

czyli sa 2 super oferty z HSBC, lifetime tracker 1.79% przy LTV 60% i 1.99% przy 70%. jak dla mnie rewelacja!

@Ralf,

ty sie lapiesz na "styk" na LTV 70%. na twoim miejscu, poszedl bym do HSBC i spytal, czy dadza ci tego trackera 1.99%

i ciagle nie wiem czy nie lepiej jest wziasc fixed

nie dosc, ze lepsze oprocentowanie to nie ma oplaty za przydzielenie kredytu, na dzien dobry oszczedzasz 999f

jesli bys rozwazal tracker'a od HSBC i fixed od Halifax'a to zapomnij o fixed;-)

stopy procentowe moga juz tylko rosnac

po pierwsze, fixed jest tylko przez pierwsze 2 lata. ten fixed na poczatek jest o 0.9 pkt % wyzszy niz tracker od HSBC. nie chce mi sie robic dokladnych wyliczen, ale to pewnie okolo 50f roznicy w racie miesiecznej. stopy by musialy wzrosnac o minimum 2 pkt % w ciagu najblizszych 2 lat (zakladajac ich liniowy wzrost), zeby fixed okazal sie tanszy. ale po tych 2 latach, w HSBC rata pozostanie bez zmian a w santander bedzie base rate + 3.74 przy 1.99 HSBC, czyli po 2 latach rata santander'a bedzie wyzsza o okolo 90f/m-ac

zgadzam sie w sprawie trendu stop, ale po 2 latach oba kredyty staja sie trackerami, tylko ze HSBC oferuje prawie 2 razy nizsza marze!!

oczywiscie ktos moze powiedziec, ze mozna zrobic za 2 lata remortgage. ok, ale moze to byc zupelnie nieoplacalne, jak to bylo w moim przypadku. poza tym, czy remortgage znow bys musial ponies te wszystkie oplaty jak ta 999f za podpisanie umowy....

dobrze jest tez sprawdzic mozliwosc nadplaty rat (jesli przytrafi ci sie ekstra gotowka)

tak czy inaczej, jesli chcesz porady to pierwsze co zrob, to zapytaj czy dostaniesz kredyt od HSBC, bo to wydaje sie byc na prawde ekstra oferta. dopiero jakby ci powiedzeli nie, zaczniesz sie martwic.

"no ale doradca nie jest obowiazkowy" nie jest ale ja USILNIE namawiam wszystkich do odwiedzenia "doradców" z 2 powodów:

Po pierwsze primo - aby została zachowana zasada wyboru - mamy wybór jeśli mamy parę dróg z których możemy skorzystać,1 doradca lub bank to jedna możliwość.

Po drugie primo - doradca ma obowiązek wszystko nam wyjaśnić co i jak,a nawet leży to w jego interesie - wiec pytamy pytamy i jeszcze raz pytamy wszak jest to jedna z najważniejszych decyzji w naszym życiu zwłaszcza,że podejmowana w dobie wielkiego kryzysu,który się jeszcze nie skończył.

A potem bierzemy wszystkie papiery,bogatsi o nasza wiedzę podejmujemy tę mam nadzieje właściwa decyzję :)

musze sie udac do hsbc jest tylko maly/duzy problem mieszkam 35 mil od ediego i u mnie w miasteczku nie ma hsbc

i teraz tak sobie wydedukowalem ze oba /halifax i santander/ sa w moim miasteczku wiec pewnie leniwy posrednik wybra te do ktorych bedzie mial najblizej

i teraz tak sobie wydedukowalem ze oba /halifax i santander/ sa w moim miasteczku wiec pewnie leniwy posrednik wybral te do ktorych bedzie mial najblizej

no wiesz, kredyt bierzesz teoretycznie na 25 lat zaplacisz 60,000 odsetek wiec mysle, ze inwestycja w przejazd 70 mil moze sie jednak oplacic;-)

najprawdopodobniej bedziesz musial sie udac do oddzialu banku tylko raz moze dwa. pozniej wszystko zalatwisz telefonicznie lub poprzez e-mail....

#142 zgadzam się z kolegą,weź keyfacts z HSBC i idź to omówić ze swoim doradcą.

oczywiscie