Kupno domu - mieszkania

Kryzys,widmo cięć budżetowych i niezbyt ciekawie zapowiadająca się zima zapewne ostudziły zapał niektórych pragnących kupić własne lokum.Ci którzy są już szczęśliwymi posiadaczami własnego "M" i starają się wybiegać w przyszłość,analizować wszystkie scenariusze,te czarne również-polecam ten link:

http://www.ealing.gov.uk/ealing3/ex...

Pod którym znajdziecie np. to:
"Pakiet informacyjny podaje informacje i porady jak zmniejszyć wysokość zaległych spłat
pożyczki. Zakres porad i informacji zawiera wskazówki jak negocjować w sprawach pożyczki,
a także daje porady na temat różnych dostępnych opcji tego rodzaju pożyczek. Pakiet zawiera
także informacje na temat procedury sądowej przejęcia posiadania (court possession
proceedings), a także jak to ominąć."

#36 Oczywiście wszystko jest w jęz. polskim:)

Ramzesq-dzięki, bardzo pomocny link, bo wszystko jest dobrze dopóki stać cię płacić raty, a tak naprawdę może coś się w każdej chwili stać, bardzo pomocne,

Nie ma za co :)

Mam troszeczkę pytań jeśli pozwolicie :)
Zamierzamy kupić dom.Byliśmy 3 razy u doradców.Jesteśmy na etapie oczekiwania decyzji o kredyt z Norhern rock-15% wkładu własnego.

Oto pytania:
1-co myślicie o tym banku?
2-czy płaci się za wywóz śmieci?
3-rata miesięczna,przykładowo-500 f plus fee dzielone na 24 miesiące przy 2 letnim fixed rate,tak?
4-załóżmy,że northern rock udzieli nam kredytu,czy to znaczy,że będziemy mogli kupić każdą nieruchomość?Czy teraz bank powie tak a w momencie złożenia oferty powie nie,bo mu się nie ruchomość nie spodoba?
5-kto odpowiada za np.pękniętą rurę wodociągową doprowadzającą wodę do domu?

1. teraz jest wlasnoscia rbs czyli posrednio panstwa uk, wiec w miare pewny
2. to zalezy od nieruchomosci, teoretycznie nie, ale sa inne podobne oplaty, czasmi
3. nie rozumiem, zalezy od kredytu, oplata za przyznanie kredytu albo platna z gory albo dodana do kredytu i splacana razem z nim
4. bank rozpatrzy twoja aplikacje, powie ci ile maksymalnie moze ci pozyczyc i wtedy szukasz sobie nieruchomosci. bank bedzie jednak musial ja zaaprobowac (zazwyczaj nie ma z tym problemow)
5. to zalezy gdzie peknie i jaka nieruchomosc. jesli masz domek i peknie rura w ogrodku to masz problem;-)

#40
"Byliśmy 3 razy u doradców" - teraz proponuję (mimo złej pogody) przejść się do 4-5 banków,jeśli spytacie których to odpowiem np. tak:
http://www.lcplc.co.uk/thirdparties...
https://www.confused.com/mortgages-...
Jak już "zaliczycie" 4-5 banków z góry listy,będziecie mogli powiedzieć,że rzeczowo i i w miarę solidnie zbadaliście temat-a to podstawa,przed podjęciem jednej z najważniejszych decyzji w życiu.
1 ja o tym banku nie myślę nic,ponieważ to Key Facts,a potem umowa jest tym co jest najważniejsze,Key facts prawdę Wam powie.
2 wywóz śmieci wliczony jest w council tax,tak jak woda i ścieki.
3 ?
4 bank zawsze może odmówić kredytowania nieruchomości którą mu przedstawisz do zaakceptowania.Aby uniknąć takich niespodzianek upewnijcie się,że nieruchomość posiada "home report",i że nabywasz nieruchomość wraz z "ZIEMIĄ",w przypadku dzierżawy ziemi może być kłopot.
5 jak to z rurami bywa trzeba uważać-(mieszkanie w budynku wielorodzinnym-nie wiem) jeśli masz własny dom to rura aż do przyłącza głównego jest Waszym problemem.Ten problem załatwia obowiązkowe ubezpieczenie budynku który nabywasz,ale Uwaga!Mało które ubezpieczenie z tych tańszych zawiera opcję,pokrywającą koszty takiego wypadku,kiedy uszkodzeniu ulegnie przyłącze wodne(gazowego nie jestem pewny).Należy dokładnie przeczytać warunki ubezpieczenia.

#41

2. czasami jest dodatkowa oplata za utrzymanie czystosci itp, ale rzeczywiscie, wywoz smieci powinien zawierac sie w oplacie dla miasta

3. home report jest obowiazkowy, wiec bedzie, kwestia kiedy byl zrobiony. niektore banki honoruja HR do 6 miesiecy a inne tylko do 3 miesiecy od wystawienia

5. w budynkach wielorodzinnych koszt rozklada sie na wszystkich mieszkancow. jesli mieszkancy nie moga sie dogadac co do sposobu realizacji naprawy, council zrobi to sam i wystawi rachunek podzielony rowno na wszystkie mieszkanai w klatce/budynku

#41
". czasami jest dodatkowa oplata za utrzymanie czystosci itp" - jeśli jest takowa opłata,to niestety jest ona obowiązkowa,średnio około 15-25 Ł/m-c + jednaorazowy depozyt od 100Ł w górę.
Warto zapytać sprzedającego nieruchomość o tego typu opłaty zwłaszcza jeśli posesja jest młodsza niż 10 lat.Przy nowych domach/mieszkaniach objętych z reguły 10-cio letnią gwarancją developerską-koniecznie należy poprosić o ksero warunków gwarancji.Jest tam parę "kwiatków" które należy poznać.

Dostaliśmy odpowiedź.Nationwide-4.39 odsetki fixed rate.

Radzicie jeszcze samemu popatrzeć na oferty.Macie racje.Ale czy muszę iść do siedziby banku(mieszkam w Aberdeen) czy wystarczy zadzwonić i dowiedzieć się?

Będę wdzięczna za odpowiedź.

Byliśmy u 3 doradców bo 2 nie podobało nam się z gadki.Trzeci doradca wydaje nam się najlepszy.Kazała nam babka przemyśleć i wprost powiedziała,że głupota brać kredyt z 10% depozytem,bo mamy dzieci i to nasza pierwsza nieruchomość będzie.

patrzylam na stronę confused.Powiedzcie mi dlaczego tak mało ofert wyszukało?
Widzę tylko z 50% czy 65%.

@para12

podstawowy blad kupujacego, patrzenie tylko na odsetki w pierwszym okresie!

- a jak pozniej sa liczone odsetki?
- czy mozesz nadplacac?
- przy jakim depozycie to jest?
- czy kredyt jest portable (mozna przeniesc na inna nieruchomosc)?

banki nadal podchodza bardzo asekuracyjnie i malo ofert, ale 50-65% to juz lekka przesada. jest sporo ofert na 60-75%

Kupujemy dom z 15% wkładem własnym.Dzięki Ci za uwagi.Już je spisuję i będę pytać na spotkaniu z doradcą.

chodzi o to, ze moze ci doradca probowac wmowic, ze po 2 latach zmienisz kredyt (remortgage) na inny na lepszych warunkach. Teoretycznie, ale moze sie okazac, ze to nieoplacalne. Po pierwsze, znow bedziesz musiala zaplacic wszystkie prowizje od przyznanego kredytu, a po drugie, moze sie okazac (bardzo prawdopodobne!), ze za te 2 lata, stropy % beda o wiele wyzsze i nie bedzie lepszej oferty i bedziesz musiala zostac z tym kredytem na dluzej.

Czyli jeśli wezmę fixed rate na 2 lata,to po dwóch latach mogę ale nie muszę zmienić go na inny,tak?Dobrze zrozumiałam?

Czy to zależy właśnie od konkretnego lendera?Czy zawsze masz(o ile je masz) 2 opcje?Albo zostajesz z bankiem,albo szukasz innej oferty czy to zależy od pożyczkodawcy?

Dzięki że cały czas mi odpisujesz/pomagasz.

pierwszy okres kredytowania (zazwyczaj 2 lub 3 lata) ma pewne ograniczenia. nie mozesz splacic kredytu i przejsc do innego lendera (chyba ze zaplacisz kare) itp. pozniej, masz dowolnosc. albo dalej splacasz kredyt albo szukasz sobie (o ile to mozliwe) lepszej oferty.

w moim przypadku, okazlo sie, ze po 2 latach, nie bylo na rynku oferty nawet zblizonej warunkami do mojego kredytu. warunki bardzo sie zmienily, ale ja jestem zadowolony. na chwile obecna mam oprocentowanie 2.59%

dlatego jesli masz np do wyboru 4.39 przez 2 lata a pozniej 7.00 lub 4.79 teraz i 5.79 pozniej, to rozsadniejszym byloby wziac ten drugi. musisz patrzec na kredyt calosciowo, a nie tylko na poczatkowe promocyjne oprocentowanie.

Warto tez wziac teraz fixed price, bo w horyzoncie 2 lat jest bardzo prawdopodobne, ze stopy % pojda do gory o 1-1,5 pkt %....

a i dam ci jeszcze jedna rade, ktorej wiele osob nie rozumie....

nie jest wazne na ile bierzesz kredyt. niektorzy dostaja wysypki slyszac o kredycie na 25 czy 30 lat a to nic zlego, poniewaz to jest tylko maksymalny czas splaty! Wazne jest, zebys miala mozliwosc nadplacania. wtedy masz nizsza rate, a jak masz wolne srodki to nadplacasz i automatycznie skraca ci sie czas splaty. wiele osob wysrobowalo sobie maksymalnie raty, zeby miec kredyt na 15 czy 20 lat, a jak sie zaczal kryzys i spadly zarobki to stracili nieruchomosci. banki im odebraly, bo nie byli w stanie placic rat....

http://www.rbs.co.uk/private/mortga...
Konrad.W
Cześć.
Po czym wnioskujesz,że stopy procentowe "pojda do gory o 1-1,5 pkt %...." ?

ok, to ze pojda do gory to chyba oczywiste, sa po prostu na maksymalnie nieskim (teoretycznie) poziomie. pytaniem pozostaje kiedy i jak szybko. juz kilkakrotnie wspominano o koniecznosci niedlugiej lekkiej podwyzki, jesli inflacja bedzie nadl rosnac. z drugiej strony nie ma oznak ozywienia, wiec nie podniesie sie stop duzo, aby nie dobic jeszcze bardziej rynku. w obecnej sytuacji zmiana o 1 pkt duzo nie zmieni na rynku, al e jest prawdopodobne, ze w horyzoncie 2-letnim nastapi. jednak nie wyglada na to, zeby nagle prosperity sie zaczelo, wiec podwyzki nie bedzie lub bedzie mala, dlatego podalem 1-1.5 pkt 5 w horyzoncie 2-letnim (to tylko moja opinia/oczekiwanie)

oferty, ktore podeslales sa fajne, ale....przy 40% depozycie. to chyba przekresla szansw wiekszosci z nas:-(

#58
Oferty są fajne ale te niżej - 2 Year Tracker-75% property value;2 Year Fixed Rate-75% property value
tylko te propozycje są sensowne:)

Co do stóp moim zdaniem wprost przeciwnie stopy utrzymają się na pułapie 0,5% lub spadną jeszcze o 0.25 punktu.
Przesłanki : vat do góry,kolosalne cięcia i redukcje zatrudnienia w sferze budżetowej,ostra zima spowalniająca gospodarkę i powodująca ogromne straty.A jeśli dodać do tego niepewną sytuację w sferze Euro po zawirowaniach w Grecji i Irlandii - to ja jestem pesymistą.
Dlatego ja preferuję opcję Tracker.W wielu dużych bankach umowy zawierają klauzule pozwalającą na zmianę Tracker na Fixed Rate praktycznie w każdej chwili.

Nikt kto ma chociaż trochę oleju w głowie nie pójdzie do doradcy,wróć powinien pójść i o wszystko dokładnie spytać,a potem spokojnie bez żadnych wyrzutów sumienia udać się do któregoś z banków.Uprzedzając tych którzy zaczną zaraz krzyczeć,że polak to taka menda nieuczciwa - odpowiadam:na obecną chwile,która potrwa co najmniej rok lub dwa żaden doradca nie jest w stanie konkurować z ofertami banków komercyjnych,najlepsze kredyty z punktu widzenia kredytobiorcy są dostępne tylko w oddziałach banków i doradcy dobrze o tym wiedzą - więc wybór jest prosty....