Jak bylem w temacie pare let temu to bank dawal kredyt w kwocie okolo 3x twoje/domu roczne przychody brutto.
Jesli mieszkasz w Szkocji, mozesz liczyc na tzw LIFT scheme, gdzie rzad Szkocji pozyczy ci bez procentu do 40% wartosci mieszkania ktore chcesz kupic, wiec kredyt dostajesz na pozostale 60%.
Sa pewne obwarowania: typu maksymalna cena za 2 bedroom house/flat moze wynosic tylko 120k, co w Edim jest abstrakcja, co innego okolice ediego.
Te 40% od rzadu mozesz splacac ale nie musisz, w kazdym razie przy sprzedazy mieszkania po jakims czasie rzad odbierze sobie te 40%.
Rate miesieczna kredytu placisz tylko od tego co ci bank pozyczy.
Przy mieszkaniu za kwote 120.000 £ mozesz dostac 48000 pozyczki z LIFT scheme.
Pozostala kwota 72000 to:
w 5% musi to byc twoj wklad wlasny, czyli 3600£ plus oplaty dla solicitor`a.
w 95% kredyt mieszkaniowy - mortgage, czyli 68400£
Miesieczna rata za taki kredyt na 25 lat przy oprocentowaniu 3% w skali roku bedzie cie wynosic 399£ miesiecznie.
Kalkulator kredytowy ponizej:
https://kalkulatory.gofin.pl/Kalkulator-kredytowy,12.html
Owocnych przemyslen zycze.
kiedys bylo 20 lat, ale podobno sie zmnienilo ze przy sprzedazy chalupy sie oddaje.
Madrze przemyslane, wymienisz okna za 2k a cena mieszkania idzie 4 k do gory, gdzie 40% z ceny sprzedazy wraca do rzadu.
Mieszkania ida caly czas do gory wiec nie spieszy im sie z odbiorem pieniedzy, im pozniej, tym wiecej..
Inesszkocja nie podała co najmniej kilku ważnych informacji - a o które na pewno bank zapyta i będą miały wpływ na zdolność kredytowa (mortgage affordability). Od kiedy mieszka w UK, czy pracuje na kontrakcie czy poprzez agencje, jakie są jej miesięczne wydatki itd.
Oczywiście osoby pracujące przez agencje pracy są również akceptowane, aczkolwiek większość banków w UK wymaga, aby posiadali oni minimum 12-miesięczną historię zatrudnienia w takim trybie ze stałą ilością godzin (wymagane wszystkie payslipy oraz statementy z rachunku bieżącego lub ISA).
Co do benefitów, nie są one traktowane jako dochód a jako dodatek do dochodu i duża większość pobieranych benefitów nie jest rozpatrywana przez banki!
Inesszkocja w innym temacie napisała, że jej dziecko ma 13 lat - więc zasiłki na dziecko będzie pobierać jeszcze przez 3 lata. Gdy dziecko skończy 16 lat nadal może pobierać benefity na nie (do 20-go roku życia dziecka) - ale jeżeli dziecko kontynuuje naukę zgodnie z wytycznymi Child Benefit Office!
#9
Obecnie są dwa programy rządowe: Help to Buy oraz Shared Ownership.
W tym pierwszym będziemy musieli spłacić rządową pożyczkę natomiast w drugim będziemy ponosić dodatkowe koszty związane z czynszem i service charge.
Od 2014 zmieniły się przepisy dotyczące depozytów i wymagane jest potwierdzenie, w jaki sposób pozyskaliśmy środki na depozyt.
To zależy od banku. Każdy kredytodawca ma swój własny system oceny i bierze inne czynniki pod uwagę. Zdolność kredytowa zwykle jest wyższa jeśli nie będziemy korzystać z pomocy rządowej - bo jak napisałem w #11 programy te wiążą się kosztami jakie będziesz musiała ponieść w przyszłości.
Twoja odpowiedź, że nie pracujesz przez agencję też niewiele pomogła. Rozumiem że jesteś na kontrakcie? Bo jeśli pracujesz jako self-employed to 1,5 roku to za mało aby bank udzielił kredytu - wymagane jest przedstawienie dwóch, a czasem nawet trzech pełnych rozliczeń rocznych (formularz SA302 lub Tax Calculation).
#11
MiniMax mala klaryfikacja. Help to Buy ISA i Help to Buy program rzadowy dajacy do 20% pozyczki to dwie rozne rzeczy.
HtB ISA to konto oszczednosciowe z premia 25% przy jego zamykaniu jesli przeznaczysz oszczednosci na depozyt.
https://www.santander.co.uk/info/savings/htbisa
Tak mozna laczyc HtB ISA z LIFT-em.
#11 jest jeszcze shared equity bez placenia czynszu
http://www.yourmortgageexpert.com/help-to-buy/the-lift-scheme-shared-equ...
taki nik to nie wyścigi kto pierwszy ten lepszy, ale zawsze mnie cieszy jak samotni rodzice z dziecmi tak sobie dobrze radzą, że po roku pobytu są juz na swoim. Większośc jednak musi miec czas, żeby zebrac pieniądze na depozyt:) Myslisz, że pomogłes dziewczynie, bo wjechałes jej na ambicję?
Jest jeszcze inne konto oszczednościowe od niedawna - Help to save: "The Help to Save scheme, a government backed savings account, can help those on low incomes boost their savings by 50p for every £1 saved. If you're entitled to Working Tax Credit or Universal Credit you could be eligible to open a Help to Save account. And, because it's a government scheme all your money is secure."
Lift spłacasz w przypadku sprzedania nieruchomości, pewnie tez w przypadku smierci. I nie opłaca się kupować czegos, co wymaga dużych nakładów -wiadomo, ze zawsze coś tam wyjdzie przez lata, ale żadnych generalnych remontów, czy kosztowynych wymian. A to przy ich ograniczeniach nie będzie łatwe.
Doradca ci powie kto daje kredyt z benefitami. Warto zawalczyć o siebie, o swój rozwój i o tanie mieszkanie, bo za parę lat jak nie będzie benefitów, z nieciekawa pracą i na wynajmie będzie jeszcze cięzej.
Dlatego powinna pójśc do doradcy, tego emito za nią nie załatwi. Tyle, że ma czas przemyślec sprawę i jak będzie wiedziala czego chce to bedzie jej łatwiej się porozumiec - agentowi też krócej zejdzie;)
Cos tam jeszcze pisałas Ines o facecie z długami w Polsce - nie wiem o co chodzi, ale nie mieszaj go lepiej do twoich planów mieszkaniowych.
_crop_8218.png)
Czy osoba zarabiająca 1000 funtów, pobierająca taxy ok 500 funtów może liczyć na otrzymanie kredytu na dom mieszkanie?